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Meilleurs Prix et Produits d’Assurance Maladies Graves au Québec en 2024
Qu’arriverait-il si vous tombiez malade du jour au lendemain, vous rendant incapable d’occuper votre emploi actuel ?
Seriez-vous en mesure d’adapter votre quotidien et de continuer à payer les factures ? La majorité des gens n’ont pas les reins assez serrés pour ça.
Chaque année au Québec, des milliers de personnes reçoivent un diagnostic de cancer, font un AVC ou sont victimes une crise cardiaque.
Sans assurance, l’impact financier d’une maladie peut être dévastateur. Afin d’éviter que cela se produise, vous pouvez tout simplement souscrire à une assurance maladies graves.
Cette protection dont la popularité est en forte croissance au Québec permet d’obtenir une prestation financière non imposable en cas de diagnostic d’une maladie grave.
Passons en revue tout ce qu’il faut savoir au sujet de l’assurance maladies graves, et utilisez notre formulaire pour recevoir une soumission gratuite.
Qu’est-ce qu’une Assurance Maladies Graves ?
Une assurance maladies graves est un contrat qui offre une protection du vivant pour la personne assurée.
En cas de diagnostic d’une maladie grave inscrite au contrat, l’assuré reçoit une prestation en argent non imposable. Le montant de prestation est déterminé à la signature du contrat, et peut être :
- 5 000$
- 10 000$
- 25 000$
- 50 000$
- 100 000$
- Et plus !
La prestation d’assurance maladies graves peut servir à n’importe quelle fin. Généralement, les assurés qui tombent malades vont l’utiliser pour payer les frais médicaux supplémentaires, couvrir les dépenses mensuelles qui continuent de s’accumuler, payer des soins de santé privés, adapter leur domicile à leur nouvelle réalité, et bien plus encore.
Pourquoi est-ce important d’avoir une assurance maladies graves au Québec ?
La majorité des gens comprennent l’importance d’avoir une assurance vie pour couvrir sa famille en cas de décès.
Cependant, beaucoup de gens oublient de s’assurer en cas de maladie. S’ils décèdent, leur famille est protégée, mais s’ils tombent malades, ils ne le sont pas.
L’assurance maladies graves est une protection très abordable qui permet d’éviter des soucis financiers importants.
Il est important d’en souscrire une pour pouvoir notamment :
- Payer les factures qui continuent d’arriver
- Payer les médicaments supplémentaires
- Payer les frais de santé non couverts par la RAMQ
- Prendre une pause du travail pour se rétablir
- Et plus encore !
Sans assurance maladies graves, vous devrez puiser dans votre fonds d’urgence et possiblement même dans votre épargne retraite pour pouvoir faire face à votre arrêt temporaire d’emploi. Cette protection vous offre donc la paix d’esprit financière durant votre rétablissement.
Liste complète des maladies pouvant être couvertes par une Assurance maladies graves
L’assurance maladies graves est un contrat modulable en fonction de vos besoins. En effet, certains contrats couvrent uniquement 1-5 maladies, tandis que d’autres peuvent couvrir 25 maladies graves et plus.
Plus un contrat couvre un nombre important de maladies, plus il est onéreux. C’est normal, puisque le risque de réclamation augmente.
Ce ne sont pas toutes les maladies qui peuvent être couvertes. Les assureurs acceptent de couvrir seulement certaines maladies et conditions spécifiques. Voici lesquelles :
Maladies graves offrant une prestation complète
- Cancer (mortel)
- Accident vasculaire cérébral (ACV)
- Pontage aortocoronarien
- Crise cardiaque
- Maladie du motoneurone
- Tumeur cérébrale bénigne
- Perte de membres
- Défaillance d’un organe vital (quand sur une liste d’attente en attente de greffe)
- Sclérose en plaques
- Maladie de Parkinson (ou syndromes parkinsoniens atypiques)
- Méningite purulente
- Cécité
- Perte de l’usage de la parole
- Surdité
- Insuffisance rénale
- Coma
- Perte d’autonomie (la PDA)
- Paralysie
- Greffe d’un organe essentiel
- Réparation ou remplacement d’une valvule cardiaque
- Anémie aplasique
- Brûlures sévères
- Chirurgie de l’aorte
- Lésion cérébrale acquise
- Infection à VIH (contactée au cours de votre emploi)
- Démence et Alzheimer
Maladies graves offrant une prestation partielle
- Cancer (prostate au stade A) T1a ou T1b
- Cancer (leucémie lymphoïde chronique ou LLC au stade 0 classé Rai)
- Cancer (carcinome canalaire in situ du sein)
- Cancer (mélanome malin) stade 1A
- Cancer (thyroïde papillaire) ou (thyroïde folliculaire stade T1)
- Angioplastie coronarienne
Les avantages de l’assurance maladies graves
Quels sont les avantages concrets de l’assurance maladies graves par rapport aux autres protections sur le marché ?
Il y en a plusieurs. Découvrez-les pour mieux comprendre l’importance que revêt ce produit dans votre stratégie de sécurité financière pour vous et votre famille.
Prime très abordable pour les clients en santé
Si vous n’avez pas de problème de santé majeur connu, vous serez considéré comme étant un client en bonne santé, et votre prime sera alors très abordable. Les primes mensuelles peuvent être aussi basses que 15$ par mois pour certaines polices.
Prestation non imposable (100% libre d’impôt)
Lorsque vous êtes diagnostiqués d’une maladie grave, la prestation vous est versée directement dans votre compte, et vous n’avez pas un sou d’impôt à payer. En effet, le caractère non imposable de la prestation est l’un des plus gros avantages de l’assurance maladies graves.
Payez un aidant naturel ou une infirmière à domicile
Si vous tombez gravement malade, il y a de fortes chances que votre conjoint, un parent ou un proche décide de réduire ses heures de travail pour prendre soin de vous. Avec votre prestation d’assurance, vous pourrez les rémunérer pour leur temps afin de minimiser leur impact financier. Si vous avez besoin d’une infirmière à domicile, vous aurez les moyens de payer pour ses services.
Faites-vous soigner dans le régime privé
Le régime de santé publique au Québec offre de bonnes couvertures, mais il est parfois lent et difficile d’accès. Si votre condition est urgente ou si vous désirez par préférence vous faire soigner dans le régime privé, votre prestation d’assurance vous le permettra.
Débarrassez-vous de toutes vos dettes
L’un des pires sentiments lorsqu’on est malade, c’est de sentir que notre situation financière empire en raison de notre condition. Grâce à l’assurance maladies graves, si vous avez des dettes, vous pourrez les payer afin de soulager votre stress financier.
Remboursement des primes possibles sans réclamation
Certains assureurs offrent des produits d’assurance maladies graves avec un remboursement des primes, si aucune réclamation n’est produite. Il s’agit d’un produit extrêmement intéressant et avantageux, dont vous trouverez la description complète plus bas sur cette page.
Coût par mois d’une Assurance Maladies Graves [Résidents du Québec]
Combien est-ce que ça coûte de s’assurer au moyen d’une police d’assurance maladies graves au Québec ?
Évidemment, plus on souscrit l’assurance jeune, plus celle-ci sera abordable. C’est le même principe que l’assurance vie.
Les prix sont extrêmement bas entre 20-25 ans, et sont constants par la suite jusqu’à 40 ans. C’est après cet âge que la hausse des prix commence.
Le tableau qui suit présente des exemples de primes mensuelles approximatives pour de l’assurance maladies graves. Ces données ont été fournies par nos conseillers partenaires. Sachez que votre état de santé et une foule d’autres facteurs viennent influencer votre prime réelle.
Prime mensuelle d’assurance maladies graves approximative selon l’âge du client | |||
Âge du client | 10 000$ | 50 000$ | 100 000$ |
20 ans | 6,85$-9,00$ | 15,00$-20,00$ | 20,00-28,00$ |
30 ans | 7,00$-9,00$ | 20,10$-26,00$ | 32,00$-41,00$ |
40 ans | 8,55$-11,15$ | 30,51$-39,82$ | 53,21$-68,88$ |
45 ans | 12,81$-16,72$ | 30,51$-39,82$ | 53,21$-68,88$ |
50 ans | 23,91$-21,20$ | 57,38$-74,87$ | 108,73$-140,76$ |
55 ans | 23,91$-21,20$ | 57,38$-74,87$ | 108,73$-140,76$ |
60 ans | 39,40$-51,41$ | 88,04$-114,88$ | 162,39$-210,23$ |
*Primes tirées de nos conseillers partenaires en date du 1er août 2022. Les prix sont à titre indicatif seulement. Aucune garantie offerte. Sujet à changement sans préavis.
Assurance maladies graves avec remboursement des primes : un produit à connaître !
Depuis plusieurs années au Québec, une nouvelle catégorie de produits d’assurance maladies graves a gagné en popularité.
Il s’agit de l’assurance maladies graves avec un avenant de remboursement des primes. Comment est-ce que ça fonctionne ?
Tout comme une assurance maladies graves ordinaire, vous êtes protégé si vous tombez malade, et vous recevrez une prestation non imposable en cas de diagnostic.
Cependant, si vous ne faites jamais de réclamation d’ici à l’expiration de votre contrat ou à votre décès, l’assureur s’engage à vous rembourser toutes vos primes payées.
Quelle est l’attrape ? L’avenant de remboursement des primes n’est pas gratuit, et il fera augmenter votre prime mensuelle.
Le remboursement des primes peut être COMPLET ou PARTIEL selon ce que vous choisissez. Vous pouvez demander le remboursement des primes après un certain nombre d’années.
- Le remboursement des primes peut se faire à l’expiration du contrat.
- Le remboursement des primes peut être disponible après un certain nombre d’années de couverture.
- Le remboursement des primes peut être fait à la succession en cas de décès de l’assuré.
Exemple d’assurance maladies graves avec remboursement des primes
Vous souscrivez à une police d’assurance maladies graves, dont la prime est de 50$ par mois pour une prestation de 75 000$. L’avenant de remboursement des primes coûte 25$ par mois, ce qui fait grimper votre prime à 75$ par mois. Au bout de 15 ans, vous aurez payé 9 000$ en primes si vous optez pour l’assurance sans remboursement, et 13 500$ de prime avec l’assurance avec remboursement. Si vous décidez d’arrêter votre couverture, la première option ne vous redonne rien. La deuxième option cependant vient vous rembourser le montant complet des primes payées, soit 13 500$, donc votre couverture revient à un coût de 0$. Vous perdez le rendement potentiel que vous auriez pu faire sur ces sommes, et c’est l’assureur qui en a profité. C’est un mince prix à payer généralement pour être couvert par une telle assurance.
Assurance cancer : une protection abordable contre le plus gros risque de santé
L’une des maladies qui provoquent la majorité des réclamations d’assurance maladies graves au Québec est certainement le cancer.
C’est un véritable fléau qui affecte beaucoup plus de gens qu’on peut le penser. Les assureurs proposent d’ailleurs des contrats d’assurance maladies graves ultras abordables qui peuvent uniquement couvrir le risque de cancer.
Selon la Société canadienne du cancer, les risques d’être atteint d’un cancer sont de plus en plus importants, mais les taux de survie augmentent chaque année suite aux avancées médicales.
Voici quelques statistiques frappantes concernant le cancer au Canada :
- 2 Canadiens sur 5, soit 44% d’hommes et 43% de femmes, seront atteints d’un cancer au cours de leur vie
- 1 Canadien sur 4, soit 26% d’hommes et 22% de femmes, mourra d’un cancer.
- 46% des diagnostics de cancer sont : cancer des poumons, cancer de la prostate, cancer du sein et cancer colorectal.
- En moyenne, 641 Canadiens reçoivent un diagnostic de cancer au Canada.
Lorsqu’on prend le temps de bien comprendre ces données, on se rend compte que les chances d’un jour être atteint d’un cancer sont très élevées. Il reste donc à décider si on veut être indemniser si cela se produit, ou si on ne veut pas être protégé par une assurance.
Quels sont les montants de couverture possibles en assurance maladies graves ?
Quel montant de couverture pouvez-vous demander auprès d’un assureur pour une protection en maladies graves ?
Les montants de couverture sont très variables. Un client peut souscrire une police de seulement 10 000$, et un autre de 250 000$.
Au-delà de 100 000$ de couverture, la compagnie d’assurance va généralement analyser les besoins du client pour voir si sa demande de couverture fait du sens.
Pour souscrire une assurance maladies graves, vous allez devoir rencontrer un conseiller en sécurité financière, qui va analyser votre situation et vous recommander le bon montant de couverture.
10 000$
25 000$
50 000$
75 000$
100 000$
Et plus !
Les principaux assureurs qui proposent de l’assurance maladies graves au Québec
Au Québec, ce ne sont pas toutes les compagnies d’assurance qui offrent de l’assurance maladies graves à leurs clients.
Il s’agit d’un produit plus spécialisé proposé par une sélection d’assureurs. Si vous voulez comparer les prix et produits de plusieurs compagnies d’assurance, le secret est de passer par un courtier.
Il pourra notamment comparer les primes de :
- Assurance maladies graves Industrielle Alliance
- Assurance maladies graves Desjardins
- Assurance maladies graves Sun Life
- Assurance maladies graves Great West
- Assurance maladies graves Humania
- Assurance maladies graves Manuvie
- Assurance maladies graves RBC
- Assurance maladies graves Beneva
Les différences de prix entre les compagnies d’assurance peuvent être très importantes selon votre profil et votre état de santé. Ça vaut réellement la peine de magasiner.
Résumé de l’Assurance Maladies Graves au Québec
- Protection en cas de diagnostic de maladie grave
- Prestation non imposable
- Maladies couvertes : 3 principales ou jusqu’à +25 maladies
- Durée de couverture variable (5 ans jusqu’à 40 ans et +)
- Couverture de 5 000$ à 2 500 000$ et plus
- Régime individuel, conjoint ou familial offert
- Option de remboursement des primes possible
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L’assurance maladies graves est l’une des protections où vous avez le plus de chances de faire une réclamation et d’obtenir votre prestation.
En effet, les chances que vous soyez atteint d’un cancer, d’une maladie du cœur ou de toute autre maladie grave au cours de votre vie sont extrêmement élevées.
Souscrire une assurance maladies graves est d’ailleurs facile et abordable.
Remplissez notre formulaire gratuit et sans engagement pour parler avec l’un de nos conseillers partenaires en assurance maladies graves.
Il pourra analyser votre situation, comparer pour vous les prix de +20 assureurs et vous recommander la meilleure protection.
Ce service est sans frais et sans engagement, alors profitez-en !
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En remplissant ce court formulaire, un de nos courtiers partenaires vous sera référé afin qu’il effectue la comparaison pour vous des différentes couvertures et primes retrouvées chez les assureurs du Québec.
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